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今天起，當(dāng)你向銀行貸款買房、買車或申請名譽(yù)額度時，只需幾秒鐘，銀行便可查到你的名譽(yù)，后決定是否貸給你，給你貸多少----這是我省剛開通的小我資信體系的奇妙之處。

　　繼去年12月中旬，全國小我征信體系在北京、深圳、湖州等7城市試點(diǎn)后，今起在我省各家商業(yè)銀行和農(nóng)村信社正式聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。

　　從沒借過錢，名譽(yù)反而不好

　　“小我名譽(yù)記錄”是指人們在同銀行往來時，在銀行貸款和還款舉動的記錄，或指有借款定時還的記錄。它是銀行決定是否借款、借款多少及借款期限長短的緊張依據(jù)。

　　其實(shí),我省各家商業(yè)銀行早幾年就開始試建小我名譽(yù)體系，只是“各自為政”,沒有共享。年初，央行確定浙江為小我征信體系試點(diǎn)省之一，經(jīng)過半年努力，各銀行名譽(yù)社如期完成了小我數(shù)據(jù)接口程序開發(fā)和聯(lián)網(wǎng)查詢，使我省成為首批實(shí)現(xiàn)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)小我征信體系聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行的省份。

　　小我資信體系有兩種類型：一種只保留不良名譽(yù)記錄，通常記錄小我借款不還的次數(shù)、發(fā)生的時間及發(fā)生此種情況的金融機(jī)構(gòu)的名稱；另一種則保留小我與金融機(jī)構(gòu)借貸往來的所有記錄，包括借款金額、還款記錄是否優(yōu)秀及所欠金額數(shù)目等更為細(xì)致的資料。

　　有關(guān)人士分析，名譽(yù)檔案聯(lián)網(wǎng)的“雙刃劍”效應(yīng)，將有助于指導(dǎo)誠實(shí)守信的社會名譽(yù)文化。一方面，小我可通過每一次按約還本付息，為本身積累一筆“信譽(yù)財富”，從而有了向銀行借款的信譽(yù)“抵押品”。另一方面，小我一旦出現(xiàn)不良名譽(yù)記錄，會遭致多家銀行的“制裁”。

　　值得細(xì)致的是，在小我資信體系上，只有與銀行發(fā)生過借款還款舉動后，小我的名譽(yù)記錄才會表現(xiàn)出來。這就意味著，未與銀行發(fā)生借貸關(guān)系的市民，在金融記錄上仍是“零名譽(yù)”，而與銀行借貸關(guān)系越頻繁，還款記錄優(yōu)秀的市民，他的小我名譽(yù)記錄就越好，下次借錢就越容易。

　　個信體系不向社會開放

　　據(jù)人行杭州中間支行介紹，小我征信體系收集所有在商業(yè)銀行貸款及持有名譽(yù)卡的天然人的信息，有三類：一是身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款體例、現(xiàn)實(shí)還款記錄等；三是名譽(yù)卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的漸漸完美，還將采集小我付出電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

　　為珍愛小我隱私，小我名譽(yù)體系不向社會開放。商業(yè)銀行只有經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核小我貸款、名譽(yù)卡申請或?qū)徍耸欠窠邮苄∥易鳛閾?dān)保人等小我信貸營業(yè)，以及對已發(fā)放的小我貸款及名譽(yù)卡進(jìn)行名譽(yù)風(fēng)險跟蹤管理時，才能查詢體系中的小我名譽(yù)信息。對所有查詢運(yùn)動的情況，包括查詢?nèi)藛T、時間、緣故原由等，該數(shù)據(jù)庫都有記錄。小我對數(shù)據(jù)庫中收集的本人的信息具有知情權(quán)。

　　借得多還得好，借錢更容易

　　有資料注解，我省小我消耗信貸占整個貸款比例由2001年的9.2%進(jìn)步到2004年末的14.2%。而目前小我在申請銀行貸款、名譽(yù)卡等營業(yè)時，必要花費(fèi)較長時間，同時還必要提供許多材料、辦理許多證實(shí)，以證實(shí)自身的名譽(yù)狀態(tài)，費(fèi)時辛苦。小我征信體系啟用后，信貸次數(shù)多，名譽(yù)記錄好的小我，不僅獲貸容易，且可申請到較高額度的貸款。

　　已有銀行從體系中受益。工行省分行近幾個月“堵”住了不良名譽(yù)客戶貸款38筆、金額1117萬元，其中21筆的客戶信息來自其他商業(yè)銀行。(來源：錢江晚報)